Zdolność kredytowa
– badanie zdolności kredytowej z ekspertem!

Ekspert kredytowy postara się wyjaśnić jak najprościej, czym jest zdolność kredytowa. Jest bez wątpienia jeden z najważniejszych parametrów decydujących o tym, czy otrzymasz kredyt, czy też spotkasz się z decyzją odmowną.

Zdolność kredytowa jest to Twoja zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami i w terminach przewidzianych w umowie.

Banki oceniają zdolność kredytową każdej osoby, która złoży wniosek o kredyt. Może to być np. kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny. Robią to z dwóch ważnych powodów. Po pierwsze przepisy polskiego prawa obligują banki do przeprowadzania oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Po drugie banki w ten sposób niwelują ryzyko, że przyznają kredyt osobie, która nie będzie w stanie go spłacać. Weryfikacja zdolności kredytowej jest obowiązkowa dla każdego wniosku kredytowego. Bez tej analizy żaden bank nie udzieli kredytu. Bez analizy zdolności kredytowej bank nie może podjąć decyzji o przyznaniu kredytu lub odmowie jego udzielenia.

Każdy bank ustala swoje własne algorytmy, na podstawie których analizuje zdolność kredytową klienta. W tym celu bank wymaga od klienta załączenia do wniosku określonych dokumentów oraz podania informacji wymaganych przez bank. Oprócz tego każdy bank sprawdzi wiarygodność klienta w Biurze Informacji Kredytowej. W raporcie BIK znajdują się wszystkie informacje na temat Twoich obecnych i spłaconych zobowiązań i to czy spłacałeś je w terminie.

Ocena zdolności kredytowej w banku jest dość złożoną procedurą. Analitycy bankowi na podstawie podanych przez Ciebie informacji, przygotowują ocenę zdolności kredytowej. Analizę zdolności kredytowej możemy podzielić na analizę ilościową i jakościową.

Analiza ilościowa dotyczy głównie oceny Twojej sytuacji finansowej, a bank weźmie pod uwagę Twoje:

• dochody, które jesteś w stanie udokumentować,
• miesięczne koszty utrzymania (np. czynsz i opłaty za gaz, wodę czy prąd),
• aktualne zadłużenie (np. spłacane obecnie kredyty, wysokość zadłużenia na kartach kredytowych, dostępne limity czy poręczone kredyty).

Analiza ilościowa polega tak naprawdę na porównaniu Twoich dochodów i wydatków. Bank sprawdzi, czy to, co zostaje Ci po spłacie wszystkich regularnych zobowiązań, wystarczy Ci na spłatę raty. Największe szanse na kredyt mają osoby o regularnych, stabilnych dochodach i pracują na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Oczywiście osoby, które pracują na podstawie umowy zlecenie lub o dzieło, a także osoby na samozatrudnieniu, również mogą ubiegać się skutecznie o kredyt. Podczas analizy jakościowej analitycy banku sprawdzą dane niefinansowe, które jednak mogą mieć istotny wpływ na Twoją zdolność do spłaty zobowiązania. Są to:

• Twój wiek, stan cywilny, liczba osób na Twoim utrzymaniu, zawód wyuczony i wykonywany, stanowisko w pracy, status mieszkaniowy i majątkowy.
• Historia kredytowa, która pokazuje, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, który spłaca na czas własne zobowiązanie finansowe. W celu zbadania Twojej zdolności kredytowej bank pobierze raport na Twój temat z Biura Informacji Kredytowej (BIK). W raporcie BIK znajdują się informacje o aktualnych i spłaconych już zobowiązaniach finansowych. Jeżeli dotychczas spłacałeś swoje długi w terminie, masz duże szanse na kredyt. Duże opóźnienia w spłacie mogą spowodować z dużym prawdopodobieństwem, że bank odrzuci Twój wniosek.

Podsumowując:

• Brak zdolności kredytowej oznacza, że bank nie przyzna Ci kredytu.
• Niska zdolność kredytowa daje małe szanse na otrzymanie kredytu, ale nie będzie to łatwe.
• Każdy bank ma swoją politykę kredytową i politykę dotyczącą ryzyka.

Dlatego w każdym banku Twoja ocena zdolności kredytowej może się różnić. Kiedy jeden bank odrzuci Twój wniosek, to warto postarać się o kredyt w drugim banku, gdzie dostaniesz kredyt bez problemu. Pamiętaj, że przed wysłaniem wniosku możesz poprosić o sprawdzenie zdolności kredytowej swojego eksperta kredytowego z kredytgdansk.pl

Kiedy chcesz szybko sprawdzić swoją zdolność kredytową, ponieważ chcesz starać się w najbliższej przyszłości, to skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej. Jest to proste w użyciu i darmowe narzędzie, które pozwoli Ci ocenić szanse na kredyt. Mechanizm kalkulatora zdolności kredytowej jest bardzo prosty. Wystarczy, że wpiszesz kilka wymaganych danych i dowiesz się, na jaką maksymalną kwotę kredytu możesz liczyć. Jakie dane będą Ci potrzebne? Ekspert kredytowy podpowiada:

• miesięczny dochód netto gospodarstwa domowego,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• wysokość rat Twoich zobowiązań finansowych,
• limity w koncie i na karcie kredytowej,
• średnie, miesięczne koszty utrzymania.

Twoja zdolność kredytowa wyliczona za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej, będzie jedynie orientacyjna. Przede wszystkim dlatego, że każdy bank używa innych algorytmów do oceny zdolności kredytowej oraz może wziąć pod uwagę inne zmienne. Pamiętaj jednak, że wyliczenia kalkulatora zdolności kredytowej są orientacyjne. Bank ocenia też zdolność na podstawie różnego rodzaju dokumentów i zaświadczeń, a nie tylko Twojego oświadczenia.

Warto jednak skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, ponieważ dowiesz się, na jaki kredyt mniej więcej Cię stać. Możesz też przygotować za pomocą kalkulatora kilka symulacji i sprawdzić, jak będzie kształtować się rata kredytu w zależności od wybranego okresu kredytowania, oprocentowania i typu rat. Będziesz wiedział, o jaką kwotę możesz się starać i unikniesz rozczarowań.

Chcesz się dowiedzieć więcej na temat swojej zdolności kredytowej? Skontaktuj się z ekspertem kredytowym. Specjaliści z kredytgdansk.pl pomogą Ci również znaleźć najlepszy kredyt.

Takie pytanie zadają przede wszystkim klienci, którzy starają się o kredyt hipoteczny. Jest to zobowiązanie zazwyczaj na bardzo dużą kwotę. Kiedy starasz się o kredyt hipoteczny na wysoką kwotę, to musisz mieć bardzo dobrą zdolność kredytową. Są jednak sposoby na poprawę zdolności kredytowej. Eksperci kredytowi z kredytgdansk.pl zalecają podjąć następujące kroki:

• na sam początek spłać w miarę możliwości swoje wszystkie zobowiązania. Jeżeli nie masz środków na spłatę, to pomyśl o konsolidacji, która zmniejszy wysokość miesięcznych rat.
• Pozamykaj limity w koncie i na karcie kredytowej. Nawet jeśli nie korzystasz z przyznanych limitów, to i tak obniżają Twoją zdolność kredytową.
• Pamiętaj, że bank skorzysta z raportu BIK. Dopilnuj, żeby wszystkie swoje zobowiązania spłacać w terminie. Możesz też dowiedzieć się, czy nie masz żadnych zaległości. Jeśli tak, spłać zobowiązania jak najszybciej.
• Instytucje finansowe premiują osoby, które pracują na podstawie umowy o prace na czas nieokreślony. Zanim złożysz wniosek o kredyt, postaraj się zmienić prace na stabilniejszą i lepiej płatną, jeśli leży to w zakresie Twoich możliwości.
• Możesz też złożyć wniosek o kredyt hipoteczny z drugą osobą, która zostanie współkredytobiorcą. Najczęściej klienci zaciągają kredyt hipoteczny z partnerem życiowym, rodzicami lub rodzeństwem. Jeżeli we dwoje będziecie mieć lepszą zdolność kredytową, to możecie też liczyć na większą kwotę kredytu lub lepsze warunki.
• Część klientów myśli o ratach malejących. Polega to na tym, że na początku płacisz wysokie raty, które z czasem maleją. W ten sposób szybciej spłacasz kapitał, a koszty kredytu są niższe. Jednak w ten sposób pogarszasz swoją zdolność kredytową, ponieważ wysokie raty na początku obciążają budżet. Dlatego lepiej zdecydować się na raty równe.
• Zdolność kredytową poprawi również wysoki wkład własny. Bank na pewno pozytywnie oceni wysokie zabezpieczenie finansowe. Poza tym, przy wysokim wkładzie nie będziesz potrzebował dużego kredytu hipotecznego, co zmniejszy koszty kredytu albo pozwoli skrócić okres kredytowania.

Kiedy szukasz najlepszego kredytu, to wtedy warto porównać oferty poszczególnych banków. Najlepiej umówić się na spotkanie z ekspertem kredytowym, który na jednym spotkaniu porówna oferty bankowe. Eksperci kredytowi z kredytgdansk.pl mają nie tylko dużą wiedzę i doświadczenie, ale również korzystają ze specjalistycznych narzędzi. Masz pewność, że wszystkie oferty wskazane przez eksperta kredytowego będą aktualne.

Możesz również skorzystać z porównywarki kredytów on-line. Jest to popularne narzędzie, które bez problemu znajdziesz w Internecie. Możesz skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych lub kredytów gotówkowych. Wszystko zależy od tego, jakiego produktu szukasz.

Dane w porównywarkach są aktualizowane zgodnie z informacjami, które przesyłają banki. Do wyboru masz:

• Porównywarkę kredytów gotówkowych, która prezentuje oferty większości instytucji finansowych w Polsce. W porównywarce sprawdzisz takie parametry jak: prowizja, oprocentowanie, RRSO, całkowita kwota do spłaty oraz rata kredytu gotówkowego.
• Porównywarka kredytów hipotecznych przedstawia w zasadzie takie same parametry, ale dostosowane do charakteru kredytu mieszkaniowego. Porównywarka kredytów nie tylko pomoże Ci znaleźć najlepszy kredyt na rynku, ale pozwoli Ci również sprawdzić, na jakie warunki kredytu możesz liczyć. Są to informacje orientacyjne, ponieważ bank dopasuje ofertę do Twoich możliwości finansowych i do Twojej zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa dla kredytu hipotecznego może być inna niż dla kredytu gotówkowego. Zapewne jest trudniejsza do oceny i wymaga przygotowanie większej liczby dokumentów i informacji. Bank musi mieć pewność, że Twoja sytuacja finansowa, zawodowa i osobista pozwoli ci na spłatę kredytu hipotecznego. Jeżeli zależy ci na kredycie hipotecznym, ale nie masz pewności, czy Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca, możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. To proste w obsłudze narzędzie pomoże Ci oszacować, czy masz szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego. Przygotuj następujące dane:

• Twój dochód netto lub łączny dochód netto wszystkich kredytobiorców, jeżeli przystępujesz do kredytu hipotecznego z drugą osobą.
• Stałe, miesięczne koszty życia, czyli czynsz za mieszkanie, opłaty za media, koszty paliwa, opłaty za przedszkole.
• Wysokość miesięcznych rat Twoich innych zobowiązań jak kredyty, pożyczki, leasing, chwilówki.
• Limity w koncie i na kartach kredytowych.
• Liczbę osób w Twoim gospodarstwie domowym.

Na podstawie podanych przez Ciebie danych, kalkulator poda orientacyjną kwotę kredytu, o który możesz starać się w banku. Zapewne ostateczna ocena Twojej zdolności kredytowej będzie inna, ponieważ banki analizują więcej danych. Dodatkowo ocena zdolności kredytowej różni się w zależności od banku, a metoda oceny jest tajemnicą. Jakie dane bank może jeszcze uwzględnić przy badaniu zdolności kredytowej? Są to: Twój wiek, staż pracy, forma zatrudnienia, stanowisko, stan cywilny, historia kredytową oraz wartość nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego.

Ekspert kredytowy zawsze poleca swoim klientom skorzystanie w pierwszym kroku z kalkulatora zdolności kredytowej. Pozwala Ci to ocenić, czy biorąc pod uwagę Twoja sytuację finansową i zawodową, masz szanse na kredyt hipoteczny. Jeżeli Twoje szanse są znikome to razem z ekspertem kredytowymi z kredytgdansk.pl, możesz popracować nad poprawą zdolności kredytowej.

Możesz również sprawdzić wysokość raty kredytu hipotecznego za pomocą kalkulatora rat kredytu hipotecznego. Dowiesz się, czy będzie Cię stać na spłatę raty. Jeżeli wciąż będziesz zainteresowany kredytem hipotecznym, to skontaktuj się z ekspertem kredytowym, który pomoże Ci znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny i dokona dokładniejszej analizy Twojej zdolności kredytowej.

Badanie zdolności kredytowej jest to obowiązkowa procedura w każdym banku. Swoją zdolność kredytową możesz poznać jeszcze przed wizytą w banku, czy wysłaniem wniosku. Na sam początek możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej albo spotkać się z ekspertem kredytowym. W kolejnym kroku już po wysłaniu wniosku skontaktuje się z Tobą doradca bankowy. Zapyta Cię o takie dane jak: Twoje dochody, miejsce zatrudnienia, staż pracy, wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, posiadane zobowiązania. Następnie doradca zapyta Cię, czy wyrażasz zgodę na weryfikację Twojej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej i biurach informacji gospodarczej. Możesz nie wyrazić zgody, ale wtedy doradca przerwie procedurę, a bank odrzuci Twój wniosek. Raport z BIK zawiera informacje o Twoich zobowiązaniach finansowych i czy spłacałeś je w terminie. Dzięki temu bank wie, czy jesteś wiarygodnym klientem.

Kiedy dostarczysz wszystkie informacje i bank pozytywnie zweryfikuje Cię za pomocą raportu BIK, to wniosek przekazywany jest do analityka finansowego, który wyda decyzję, czy powinieneś otrzymać kredyt, czy decyzja powinna być odmowna. Jeżeli masz wysokie dochody i spłacałeś swoje zobowiązania terminowo, to masz duże szanse na kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny. Weryfikacja zdolności kredytowej on-line jest szybką i komfortową dla klienta procedurą. Nie musisz nawet wychodzić z domu.