Na rynku działa obecnie około kilkunastu banków, a prawie każdy z nich ma w swojej ofercie kredyt hipoteczny. Czasami jeden bank oferuje kilka rozwiązań w ramach kredytu hipotecznego. Jak w takim razie znaleźć kredyt hipoteczny, który będzie dla Ciebie najkorzystniejszy i nie zrujnuje Twojego budżetu domowego?
Porównujemy oferty 13 banków
Na rynku działa obecnie około kilkunastu banków, a prawie każdy z nich ma w swojej ofercie kredyt hipoteczny. Czasami jeden bank oferuje kilka rozwiązań w ramach kredytu hipotecznego. Jak w takim razie wybrać korzystnie?
Nie pobieramy żadnych opłat czy prowizji. To banki płacą nam za pomoc w obsłudze Klienta.
Porównując oferty banków z ekspertem, możesz zaoszczędzić kilka, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Pomagamy w załatwieniu formalności związanych z kredytem, dzięki czemu oszczędzasz czas i energię, którą możesz poświęcić na codzienne przyjemności.
Gdy będziesz chciał wydłużyć lub skrócić okres spłaty, skonsolidować kredyty, czy też przenieść kredyt do innego banku w celu obniżenia kosztów. Ekspert będzie do Twojej dyspozycji.
Aktualnie kredyty hipoteczne są rekordowo tanie, na co wpłynęła zeszłoroczna obniżka stóp procentowych. Warto więc teraz zawnioskować o ofertę dla siebie, aby skorzystać z atrakcyjnych warunków.
Jesteśmy jednymi z najlepiej i najczęściej ocenianych ekspertów kredytowych w Trójmieście w Google. Zobacz, nasze oceny i przekonaj się, że warto z nami współpracować.
Z roku na rok grono naszych klientów dynamicznie się rozrasta, a wraz z nim nasz zespół ekspertów. Zaufanie do nas wynika z dobrej opinii, cieszymy się, że jesteśmy rozpoznawalni jako rzetelni, profesjonalni i skuteczni eksperci kredytowi.
Umów się na bezpłatne spotkanie z ekspertem w naszym biurze, w Twoim domu, telefoniczne lub online.
Mieszkaj na swoim - dopasuj kredyt hipoteczny do swoich potrzeb z ekspertem kredytowy.
Osoby, które szukają mieszkania i chcą sfinansować zakup z pomocą kredytu hipotecznego, znalazły się w trudnej sytuacji. Zacznijmy od tego, że ceny mieszkań wciąż idą w górę. Kiedy się zatrzymają? Wszystko zależy od popytu. Na razie mieszkania schodzą jak świeże bułeczki i to zarówno na rynku pierwotnym, jak i na rynku wtórnym. Sprawdźmy średnią cenę mieszkania w Gdańsku. Według informacji dostępnych w Internecie dowiadujemy się, że średnia cena mieszkania w Gdańsku na koniec 2021 r. wynosiła 10 003 zł i jest o ponad 5% wyższa niż w roku 2020.
Druga kwestia jest związana ze stopami procentowymi, które od 2021 r. systematycznie idą w górę, na co ma wpływ głównie rosnąca inflacja. Oznacza to, że raty kredytów będą nawet o kilkaset złotych wyższe. Dlatego właśnie teraz tak ważne jest znalezienie atrakcyjnego i w miarę taniego kredytu hipotecznego. Dlatego zachęcamy do skorzystania z pomocy eksperta kredytowego. Możesz go znaleźć na przykład na kredytgdańsk.pl. W ten sposób będziesz miał możliwość współpracy z profesjonalnym ekspertem kredytowym, który pomoże znaleźć ci najlepsze rozwiązania finansowe i tani kredyt hipoteczny. Jednak to nie wszystko, ponieważ ekspert kredytowy pomoże ci poprawnie wypełnić wniosek i skompletować dokumenty. Dobra wiadomość dla klientów jest taka, że usługa eksperta kredytowego jest bezpłatna. Można powiedzieć, że za darmo otrzymujesz fachową pomoc.
Ekspert kredytowy musi mieć bardzo dużą wiedzę i działać zgodnie z zasadami etyki zawodowej. Interes klienta powinien być dla niego zawsze na pierwszym miejscu. Główne zadanie eksperta kredytowego to pomoc w znalezieniu najlepszych rozwiązań finansowych dla klientów. Powinny to być produkty finansowe, które są bezpieczne, korzystne i adekwatne do potrzeb klienta. Ekspert kredytowy, jak większość ekspetów specjalizuje się w kredytach hipotecznych. Jest to bardzo popularny produkt finansowy, który daje możliwość sfinansowania zakupu mieszkania. Część klientów obawia się wysokich kosztów i długiej oraz skomplikowanej procedury finansowej. Z ekspertem kredytowym wszystko będzie łatwiejsze. Jako profesjonalni eksperci kredytowi pomagamy naszym klientom nie tylko znaleźć kredyt hipoteczny, ale również towarzyszymy im podczas całej procedury kredytowej, aż do uruchomienia środków przez bank. Kredyt hipoteczny kojarzy się z długą i skomplikowaną procedurą. Jest to duża korzyść dla naszych klientów, tym bardziej że nasze usługi są nieodpłatne. Wynagrodzenie pobieramy od banku za każdy uruchomiony kredyt.
Jest bardzo dużo powodów, dla których warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego. Wymieńmy je po kolei:
Warto przygotować się na pierwsze spotkanie z ekspertem kredytowym. Określ swoje potrzeby i oczekiwania, a także możliwości finansowe. Ekspert kredytowy sprawdzi też od razu Twoją zdolność kredytową. Dzięki temu dowiesz się, o jaką maksymalną kwotę możesz się ubiegać i czy musisz zweryfikować swoje plany finansowe. W kolejnym etapie przejdziecie do porównania ofert kredytowych. Wybierając najtańszy kredyt hipoteczny, możesz zaoszczędzić nawet od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
W zasadzie już na pierwszym spotkaniu możecie wybrać banki, do których wyślesz wnioski kredytowe. Decyzja o wyborze banków należy do Ciebie. Ekspert kredytowy ma za zadanie zaprezentować ci plusy i minusy każdej oferty, ale nie podejmie decyzji za Ciebie. Ekspert kredytowy będzie ci służył wsparciem na każdym etapie procedury kredytowej. Pamiętaj, że nic nie płacisz za tę usługę. Ekspert kredytowy otrzymuje wynagrodzenie z banku. Nie musisz się też obawiać, że koszty eksperta są ukryte w cenie kredytu. Od razu chcemy Cię uspokoić. Bank nie ma możliwość ukryć kosztów wynagrodzenia eksperta kredytowego w kosztach kredytu.
Część klientów zadaje nam pytanie, czy mogą znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny na własną rękę. Jest to możliwe za pomocą popularnych narzędzi jak internetowa porównywarka kredytów hipotecznych lub ranking kredytów hipotecznych. Jest to na pewno dobre rozwiązanie na sam początek poszukiwań, ponieważ zorientujesz się w sytuacji na rynku. Jednak nie podejmuj decyzji na podstawie porównywarki kredytowej. Po pierwsze dane mogą być nieaktualne lub oferta może dotyczyć tylko wąskiego segmentu klientów. Bank podejmuje decyzje na podstawie indywidualnej sytuacji klienta i ostateczna oferta może się różnić, od tej z porównywarki. Skorzystaj zatem z pomocy eksperta kredytowego, ponieważ:
Sprawdźmy teraz, jak wygląda krok po kroku spotkanie z ekspertem kredytowym.
Zgodnie z definicją kredytu hipotecznego jest to rodzaj finansowania celowego. Oznacza to, że środki z kredytu możesz przeznaczyć tylko na cele określone w umowie kredytowej. Cele kredytu hipotecznego mogą być następujące:
Pamiętaj, że:
Najbardziej popularny cel to oczywiście zakup mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym. Część środków z kredytu hipotecznego na mieszkanie możesz przeznaczyć na remont. Polacy często sięgają też po kredyt hipoteczny na budowę. Jest to dobre rozwiązanie, kiedy masz swoją działkę budowlaną. Wtedy musisz załączyć do wniosku również projekt oraz kosztorys. Klienci decydują się również wykorzystać kredyt hipoteczny na zakup działki lub remont nieruchomości.
W ofercie banków możesz znaleźć również kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Z pomocą takiego kredytu spłacasz swoje wszystkie zobowiązania i płacisz wtedy tylko jedną ratę zamiast kilku. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest hipoteka.
Zaczyna się oczywiście od jednej określonej potrzeby. W przypadku kredytu hipotecznego jest to potrzeba nabycia mieszkania po to, żeby w nim zamieszkać lub w celach inwestycyjnych.
Zdolność kredytowa i wysokie stabilne dochody są bardzo ważne, ale to, czy otrzymasz kredyt hipoteczny, będzie zależeć również od Twojej wiarygodności finansowej. Bank przed podjęciem decyzji sprawdzi raport BIK i dowie się, czy masz jakieś inne zobowiązania finansowe i czy spłacasz je w terminie. W raportach BIK znajduje się również informacja o zobowiązaniach, które zostały już spłacone. Jeżeli zależy Ci na kredycie hipotecznym, to spłać wszystkie swoje zaległości. Pamiętaj, że każde opóźnienie w spłacie rat działa na Twoją niekorzyść i może być przyczyną odrzucenia Twojego wniosku. Dobrze, jeśli masz historię kredytową, a swoje raty płaciłeś w terminie. Dla banku jest to dowód, że jesteś rzetelnym i wiarygodnym kredytobiorcą.
Kredyt hipoteczny jest trudnym i złożonym produktem finansowym. Wszystkie elementy kredyt przekładają się na jego koszt. Są to marża banku, oprocentowanie nominalne, prowizja itd. Jest tego bardzo dużo, ale nie zniechęcaj się. Ekspert kredytowy z chęcią wszystko Ci wyjaśni i pomoże znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny. Jeszcze nie jesteś przekonany do współpracy z ekspertem kredytowym? Spójrzmy na liczby. Wybierając najtańszy kredyt hipoteczny, możesz oszczędzić od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych przez cały okres trwania umowy. Nie ma sensu przepłacać, decydując się na kredyt hipoteczny w pierwszym banku, który jest chętny udzielić finansowania. Umów się na spotkanie i skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego z kredytgdansk.pl. Już na pierwszym spotkaniu dokonamy analizy Twoje sytuacji finansowej i zawodowej. Mamy dużą wiedzę, doświadczenie i odpowiednie narzędzia, z których pomocą dobierzemy dla Ciebie najlepszą ofertę kredytu hipotecznego. Codziennie weryfikujemy dziesiątki ofert kredytów hipotecznych i kredytów gotówkowych. Specjalnie dla naszych klientów wyszukujemy oferty promocyjne. Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, weź pod uwagę następujące elementy:
Bardzo dokładnie przemyśl, czy chcesz wykorzystać swoją maksymalną zdolność kredytową i kupić droższą nieruchomość. Wysoka kwota kredytu hipotecznego wiąże się z wysoką ratą. Generuje to wyższe koszty kredytu. Pojawia się też ryzyko, że w trudniejszych momentach życiowych, nie będziesz w stanie spłacać raty.
Najczęściej podpisujemy umowę o kredyt hipoteczny na 20 lub 25 lat. Decydujemy się na długi okres, ponieważ wtedy rata kredytu jest niższa. Są osoby, które zaciągają kredyt nawet na 30 lat. Pamiętaj jednak, że wraz z liczbą rat rośnie koszt kredytu.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych wpływa bezpośrednio na wysokość raty. Bardzo boleśnie odczuwają to teraz polscy kredytobiorcy, którzy w związku ze wzrostem stóp procentowych muszą płacić dużo wyższe raty kredytu. Dlatego jeśli jeszcze nie masz kredytu hipotecznego, to rozważ oprocentowanie stałe w pierwszym okresie spłaty. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem może być na dziś droższy, ale za to mamy pewną i stabilną sytuację. Coraz więcej banków oferuje kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem, ale zazwyczaj tylko w pierwszym okresie finansowania. Temat wciąż wraca i nie wiadomo, czy oferta kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem, nie zagości na stałe każdym banku.
Jest to najważniejszy parametr kosztowy, ponieważ określa całkowity koszt kredytu, biorąc pod uwagę wszystkie elementy kredytu. Jeżeli zależy Ci na najtańszym kredycie hipotecznym, to zwróć uwagę przede wszystkim na RRSO. Na koszt kredytu hipotecznego składa się bowiem wiele elementów jak odsetki, prowizja, ubezpieczenie itd. Nie wszystkie z nich są dla Ciebie widoczne od razu. Dlatego warto zwrócić uwagę na RRSO, które zawiera wszystkie te koszty.
Spotkałeś się z ekspertem kredytowym i po analizie Twojej zdolności kredytowej oraz porównaniu ofert kredytowych, wybraliście te propozycje, które są dla Ciebie najbardziej odpowiednie. Przyszedł zatem czas na przygotowanie wniosku kredytowego. Profesjonalny ekspert kredytowy zawsze zasugeruje, że najlepiej wysłać wniosek kredytowy do dwóch, trzech banków. Może się zdarzyć, że jeden z wybranych banków odmówi Ci kredytowania. Natomiast, gdy otrzymasz aż trzy pozytywne decyzje, to po prostu wybierzesz najkorzystniejszą ofertę. Odradzamy też wysyłanie zbyt wielu wniosków, ponieważ każdy z nich obniża Twoją zdolność kredytową. Wniosek o kredyt hipoteczny jest długi i obszerny. Na szczęście możesz liczyć na pomoc eksperta kredytowego. Jest to ważne, ponieważ bank nie rozpatruje wniosków z błędami lub brakami. Może to niepotrzebnie wydłużać procedurę kredytową. Dlatego, jeżeli nie jesteś pewien, że wypełniasz wniosek poprawnie, to poproś o pomoc eksperta kredytowego. Zlecając to zadanie profesjonaliście z kredytgdansk.pl, możesz być pewien, że wniosek będzie wypełniony poprawnie. Oprócz tego ekspert kredytowy pomoże Ci skompletować załączniki do wniosku i wyśle wszystko w Twoim imieniu do wybranych banków. Profesjonalny ekspert kredytowy będzie również negocjował obniżkę marży bankowej. Pamiętaj, że wniosek o kredyt hipoteczny to pierwszy i najważniejszy dokument, który musisz złożyć do banku. Każdy bank ma inny wzór wniosku kredytowego oraz przygotowuje inną listę niezbędnych dokumentów. Dlatego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, który zajmie się całą, skomplikowaną biurokracją. Bank odrzuci bowiem błędny wniosek, a Ty będziesz tracił czas na poprawki. Choć każdy bank udostępnia swój własny wzór wniosku o kredyt hipoteczny, to większość informacji się powtarza. Są to:
Podsumowanie:
Każdy bank prowadzi swoją politykę kredytową i politykę w zakresie ryzyka. W związku z sytuacją finansową, sytuacją gospodarczą w Polsce i na świecie, bank może zacieśniać lub luzować politykę kredytową. Zdarza się, że klient ma dobrą zdolność kredytową i prawidłowo wypełnił wniosek, a mimo to bank odrzuci wniosek. Dlatego eksperci kredytowi z kredytgdansk.pl zalecają wysłanie trzech wniosków.
Trudno odpowiedzieć jednoznacznie na to pytanie, ponieważ wszystko zależy od kwoty, o którą chcesz się ubiegać. Nawet niewielkie dochody mogą wystarczyć do spłaty raty kredytu hipotecznego. Od Twoich dochodów będzie zależeć, czy otrzymasz kredyt i na jaką kwotę. To, jaki kredyt otrzymasz, możesz sprawdzić, korzystając z kalkulatora kredytu hipotecznego. Możesz też pomnożyć swoje miesięczne dochody netto przez 80.
Zarabiasz 4000 zł netto? Możesz liczyć na kredyt 320 000 zł. Za tę kwotę możesz kupić np. kawalerkę w mniejszej miejscowości. Przy zarobkach 5000 zł netto, Twój kredyt może wynieść 400 000 zł. Za taką kwotę kupisz mieszkanie w dużym mieście np. w Gdańsku.
Nie ma obecnie możliwości, żeby bank udzielił kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Ile zatem wynosi wkład własny w 2023 roku? Zgodnie z Rekomendacją S, która została wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego, wkład własny powinien wynosić 20% wartości nieruchomości. Jednak chcemy Cię uspokoić. Niektóre banki zgadzają się na niższy wkład własny, jeśli spełnisz określone warunki. Możesz też sięgnąć po inne rozwiązania. Po pierwsze nie tylko gotówka może być uznana za wkład własny, a po drugie możesz sięgnąć po rozwiązania przygotowane przez rząd.
Jedno jest pewne. Wysoki wkład własny zwiększa szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego. Są jednak klienci, którzy nie dysponują wkładem własnym na poziomie 20% wartości nieruchomości. Jest jednak kilka sposobów na rozwiązanie tego problemu:
Wkład własny jest obowiązkowy, ale może przybrać różne formy. Musisz wiedzieć, że od czasu wybuchu kryzysu finansowego, który wstrząsnął bankami na całym świecie, banki nie udzielają już kredytów hipotecznych bez wkładu własnego. Liczy się nie tylko zysk, ale również bezpieczeństwo klientów i systemu finansowego. Do roku 2008 można było otrzymać kredyt hipoteczny nawet na 110% wartości nieruchomości. Wysokość wkładu własnego rosła razem z kolejnymi rekomendacjami KNF i wynosi obecnie 20%.
Każdy bank ma swoją politykę kredytową. Polityka kredytowa przekłada się z kolei na procedury i regulacje wewnętrzne. W każdym banku procedura kredytowa może wyglądać troszkę inaczej. Część formalności można załatwić przez Internet, co jest dużym ułatwieniem. Jednak w przypadku kredytu hipotecznego, który jest bardziej ryzykownym produktem finansowym, klient będzie musiał pojawić się w banku. Część banków umożliwia tylko wysłanie samego wniosku drogą elektroniczną. Chcąc uniknąć skomplikowanych formalności, możesz pomyśleć o pożyczce hipotecznej bądź kredycie gotówkowym. Jednak koszty takiego produktu są większe.
Wymieńmy teraz warunki, jakie musisz spełnić, żeby starać się o kredyt hipoteczny:
Udało Ci się wysłać wniosek, skompletować wszystkie dokumenty i otrzymałeś pozytywną decyzję z banku. Możesz cieszyć się w końcu swoim mieszkaniem lub domem. To jednak dopiero początek Twojej przygody z kredytem hipotecznym. Przez kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat najbliższych lat będziesz musiał płacić comiesięczną ratę. Będzie to dla Ciebie na pewno poważne obciążenie dla Twojego budżetu. Razem z umową otrzymasz Harmonogram Spłat, który zawiera informacje o wysokości rat i dniu spłaty w poszczególnych miesiącach. Zawsze zalecamy robić przelew dzień wcześniej.
Część klientów stara się o jak najdłuższy okres spłaty, żeby płacić niższe raty. Jednak nie zawsze jest to dobra strategia. Dłuższy okres spłaty wiąże się z dużo wyższymi kosztami. Warto sobie dokładnie przemyśleć, co będzie dla Ciebie najkorzystniejsze. Podpisując umowę kredytową, możesz wybrać raty równe lub malejące. Co to dokładnie znaczy?
Rata może ulec zmianie w trakcie trwania kredytu i to niejednokrotnie. Taka sytuacja będzie miała miejsce, gdy RPP zmieni wysokość stóp procentowych. Za każdym razem otrzymasz nowy Harmonogram Spłat.
Bank nie może przeciągać procedury kredytowej w nieskończoność. Zgodnie z Ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, kredytodawca ma 21 dni na przekazanie decyzji wnioskującemu. Przepisy jedno, a życie drugie. Banki często nie przedłużają moment podjęcia decyzji. Dzieje się tak na przykład, gdy do banku wpłynie bardzo dużo wniosków.
Najtańszy kredyt hipoteczny powinien spełniać następujące warunki:
Ekspert kredytowy podpowiada: Najlepszy kredyt hipoteczny to kredyt z niskim oprocentowaniem i niewysoką prowizją, a nawet prowizją 0%. Jeżeli chcesz znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie, to w pierwszej kolejności określ swoje cele, kwotę kredytu i obiektywnie oceń swoje możliwości finansowe. Następnie skontaktuj się z ekspertem kredytowym. Eksperci kredytowi z kredytgdansk.pl. udzielą Ci wsparcia i bez ponoszenia żadnych kosztów z Twojej strony, pomogą Ci wybrać najlepszy kredyt hipoteczny.
Oceń nas!
